众惠相互保险：普惠金融的践行者，科技驱动的创新者
元描述： 众惠相互保险，聚焦个人短期健康险，以科技赋能，打造普惠金融，为特殊群体提供专属保障，助力提升社会整体福利水平。
引言： 在“健康中国”战略的推动下，保险行业迎来了蓬勃发展，而相互保险作为一种独特的保险模式，凭借其风险共担、会员机制，在普惠金融领域展现出独特的优势。作为首家全国性相互保险组织，众惠相互保险秉持着“人人为我，我为人人”的保险本源，以科技创新为驱动，致力于为特殊群体提供专属保障，成为普惠金融的践行者，科技驱动的创新者。本文将深入探讨众惠相互保险在业务发展、科技应用、普惠金融等方面的实践与成就，展现其在高质量发展道路上的探索与突破。
众惠相互保险：聚焦个人短期健康险，稳健发展
众惠相互保险自成立以来，始终坚持聚焦个人短期健康险业务，并取得了显著成效。其2024年上半年累计实现原保费收入146230.1万元，承保及投资双线盈利，延续了去年以来的稳定增长势头。健康险实现保费收入141911.4万元，占比超97%，充分展现了其在健康险领域的专业性与竞争力。
深入挖掘客户需求，开发差异化产品
众惠相互保险深刻洞察客户需求，针对儿童、老人、新经济从业者以及带病体等特定人群的需求，开发上线了多款惠而不费的相互类保障性产品，目前覆盖超60万人次。这些产品通过精细化设计，满足了不同群体对保险保障的多元化需求，体现了众惠相互保险“补短板、填空白”的发展理念，实现了经济效益和社会效益的双赢。
以科技赋能，提升服务效率，优化客户体验
众惠相互保险积极拥抱科技创新，将数智理念贯穿于经营发展全流程，致力于打造更便捷、更智能、更高效的保险服务。
1. 智能化理赔服务升级
众惠相互保险重点将科技能力应用在智能化理赔服务的升级上。其上半年累计服务人次超2.1万人，件均赔款金额约1.25万元，其中医疗重疾类赔付占比超97%，住院垫付最高金额61.7万元。线上化率高达92.3%，理赔最快结案时效仅18秒，理赔时效及满意度大幅提升。
2. 数据驱动产品定价，提高客户触达效率
众惠相互保险利用数据优化产品定价，延长会员黏性，提高客户触达及运营效率，降低费用成本，其投保效率和客户质量进一步提升，会员结构呈现年轻化趋势，其30岁以下投保会员比例超30%。
3. AI技术赋能，提升老年群体服务质量
众惠相互保险加大对老年群体的服务力度，向“适老化”进行有益探索，开发上线老年产品超20款，包括医疗、重疾和意外险等。通过AI技术应用开发智能客服系统，实现优先接入老年理赔电话、识别方言、语速音量等功能，提升保险理赔服务质量，助老专线累计服务超5万人次，为数百名高龄老人及行动受限会员提供协助服务。
普惠金融的践行者，为特殊群体提供专属保障
众惠相互保险始终将普惠金融作为核心理念，着力关注国家政策鼓励支持的“一老一小、带病慢病”等弱势群体，凭借其独特的会员制和风险共担理念，在保险市场中独树一帜。
1. 面向新市民群体，定制专属保障方案
在深圳定制具有会员共享机制的“深圳众惠保”，根据城市特点，主动满足新市民的风险保障需求，放宽投保条件，包括快递员、外卖员、货车司机、灵活就业群体等都可参保。截至上半年，“深圳众惠保”已连续发售7期，累计投保12万余人，30%以上为深圳新市民，赔付最大年龄为93岁，最小年龄为不足1岁，理赔时效最快0天，当日结案率大幅提升。
2. 联合工会，为职工提供普惠性保障
在广西联合工会充分发挥医疗补充保险管理服务的专业优势，定制普惠性保障产品，目前已为超过38万的参保职工提供了风险保障，累计赔付近3000万元。
3. 关注慢性肾脏病患者，提供精准保障服务
众惠相互保险持续探索特定疾病领域内的健康保险，着力打造有普惠特点的带病体保险产品，尤其持续关注慢性肾脏病患者，截至目前已累计开发相关产品共计近20种，涵盖肾病场景中意外、医疗、津贴保障责任，实现了分病种、分年龄、分性别、分阶段定价，为目前国内最全的肾病领域保险，承保人数近5万人。
4. 创新风险减量服务，降低事故发生率
众惠相互保险积极践行“保险+风险减量服务+科技”新模式，充分运用风险减量服务手段，切实发挥经济减震器和社会稳定器功能。目前已联合国内最大的货车司机社区平台“卡友地带”，结合货车司机的活动场景，创新组织安全倡议及安全测试等服务活动，包括“事故分析”、“安全试炼”等兼顾教学性和趣味性的线上活动，参与活动的货车司机已超过百万人次，影响货运从业人群超过千万人次。截至目前，累计超过30万余名货车司机报团取暖，承保会员事故发生率较往年下降超30%，实现了可量化和有效的风险减量服务。
未来展望：持续深耕普惠保险，助力高质量发展
众惠相互保险将秉持普惠保险的初心，坚持走“专精特新”之路，以技术推动创新，聚焦传统服务较难触达和相对薄弱保障领域，不断优化差异化经营和精细化运营能力，提升保险服务的可及性、可负担性和可保障性，发挥好保险社会稳定器和经济减震器的作用，提供更可得、更温暖的普惠保险服务，为推动保险行业高质量发展贡献力量。
常见问题解答（FAQ）
1. 相互保险的优势是什么？
相互保险是一种独特的保险模式，其优势主要体现在以下几个方面：
- 风险共担： 会员共同承担风险，分享盈余，形成“人人为我，我为人人”的互助机制。
- 会员机制： 会员享有决策权和监督权，参与保险运营，实现民主自治。
- 普惠性强： 针对特定群体开发专属产品，满足特殊需求，例如“一老一小”、带病体等。
- 成本低廉： 由于没有股东分红，相互保险的运营成本相对较低，可以更好地将保险收益回馈给会员。
2. 众惠相互保险的核心竞争力是什么？
众惠相互保险的核心竞争力主要体现在以下几个方面：
- 聚焦个人短期健康险： 专注于健康险领域，积累了丰富的经验，打造了专业的团队。
- 科技赋能： 积极应用大数据、人工智能等技术，提升服务效率，优化客户体验。
- 普惠金融： 将普惠金融作为核心价值观，致力于为特殊群体提供专属保障。
- 差异化产品： 根据不同群体的需求，开发上线了多款惠而不费的相互类保障性产品。
3. 众惠相互保险未来的发展方向是什么？
众惠相互保险未来将继续深耕普惠保险领域，重点发展以下几个方面：
- 持续开发创新产品： 根据市场需求和政策导向，不断开发新产品，满足不同群体的保障需求。
- 加强科技应用： 利用大数据、人工智能等技术，提升运营效率，提供更智能化的服务。
- 拓展服务渠道： 积极探索新的服务模式，扩大服务覆盖范围，让更多人享受到普惠保险服务。
- 提升品牌影响力： 积极参与社会公益活动，树立良好的品牌形象，提升社会认可度。
4. 如何加入众惠相互保险？
您可以通过以下方式加入众惠相互保险：
- 线上平台： 关注众惠相互保险官方网站或微信公众号，在线申请加入。
- 线下合作机构： 通过众惠相互保险合作机构进行咨询和申请。
- 电话咨询： 拨打众惠相互保险官方客服电话进行咨询和申请。
5. 众惠相互保险的理赔流程是什么？
众惠相互保险的理赔流程简便快捷，主要分为以下几个步骤：
- 报案： 通过电话、线上平台或线下机构进行报案。
- 提供资料： 提供相关的理赔资料，例如身份证、医疗证明等。
- 审核： 众惠相互保险会对理赔资料进行审核。
- 赔付： 审核通过后，众惠相互保险会根据保险合同进行赔付。
6. 众惠相互保险如何保障会员权益？
众惠相互保险注重会员权益保护，采取以下措施：
- 透明化管理： 定期公布财务报表和经营数据，接受会员监督。
- 会员参与决策： 会员享有决策权和监督权，参与保险运营。
- 专业理赔服务： 提供专业的理赔服务，保障会员权益。
- 风险控制体系： 建立完善的风险控制体系，保障会员资金安全。
结论
众惠相互保险作为首家全国性相互保险组织，以其独特的会员制和风险共担理念，在普惠金融领域展现出独特的优势。它聚焦个人短期健康险，以科技创新为驱动，致力于为特殊群体提供专属保障，成为普惠金融的践行者，科技驱动的创新者。未来，众惠相互保险将继续深耕普惠保险领域，以技术推动创新，不断优化服务，为推动保险行业高质量发展贡献力量。
